بیمهگران اسلامی در خاورمیانه به دلیل درگیریهای جاری، بهطور محدود با ریسکهای مستقیم ناشی از این وقایع جغرافیایی روبرو هستند. طبق گزارش اخیر موسسه اعتبارسنجی مودیز، شرکتهای تأکید بر تأمین مالی اسلامی (تکافل) بهطور کلی از خسارات مربوط به جنگ معاف هستند و ریسکهای خاص به بیمهگران و بیمهگران بینالمللی منتقل میشود.
ریسکهای سرمایهگذاری و اثرات اقتصادی
مودیز تأکید کرده است که ریسک اصلی در این زمینه به پرتفویهای سرمایهگذاری مربوط میشود. در صورتی که درگیریها بهطور طولانیمدت ادامه یابند، میتوانند فعالیتهای اقتصادی را تضعیف کرده و ارزش داراییها را کاهش دهند. این امر منجر به افزایش تورم در خسارات و محدودیت در رشد حق بیمه، بهویژه در بازارهای خلیج فارس خواهد شد. درآمدهای سرمایهگذاری بهعنوان یکی از عوامل مهم در افزایش سودآوری تکافلها در سالهای ۲۰۲۵ و نیمه اول ۲۰۲۶ شناخته میشود.
بیشتر بخوانید: قطر ایرویز در رده دوم بهترین خطوط هوایی جهان ۲۰۲۶ قرار گرفت
چالشها و چشماندازهای آینده
مودیز همچنین به چالشهای دیگری از قبیل تورم عمومی در خسارات، افزایش هزینههای پزشکی و ریسکهای مرتبط با تغییرات آب و هوایی اشاره کرده است. هرچند که سودآوری در برخی بازارهای کلیدی بهبود یافته، اما این موسسه اعلام کرده است که فاصله زیادی میان اپراتورهای پیشرو با سایر بخش صنعت وجود دارد. اپراتورهایی که دارای انضباط قوی در تأمین مالی، مدلهای تجاری متنوع و مدیریت ریسک پیشرفته هستند، نسبت به سایرین برتری دارند.
انتظار میرود که مشارکتهای جهانی تکافل در دو تا سه سال آینده بهطور معتدل افزایش یابد. این رشد بهوسیله توسعه اقتصادی، افزایش تقاضا برای محصولات مالی مطابق با شریعت، گسترش طرحهای بیمه اجباری و هزینههای بالای بهداشت و درمان پشتیبانی میشود. همچنین، دولتها در بازارهای کلیدی تشویق به پسانداز بیشتر و استفاده از بیمههای حفاظتی میکنند که میتواند به رشد تکافل خانواده، معادل اسلامی بیمه عمر و پسانداز، کمک کند.
عربستان سعودی بهعنوان بزرگترین بازار تکافل جهان شناخته میشود و از طرح تنوعطلبی Vision ۲۰۳۰ بهرهمند است که شامل الزامات سختگیرانه بیمه اجباری است. بخش بیمه این کشور در نیمه اول سال ۲۰۲۶ به دلیل بهبود در تأمین مالی و افزایش درآمد سرمایهگذاری، سودآوری بهتری را گزارش کرده است.
مالزی نیز بزرگترین بازار تکافل در آسیا و دومین بازار بزرگ در سطح جهانی محسوب میشود. داراییهای کل صندوقهای تکافل این کشور به ۱۶ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۵ افزایش یافتهاند. تکافل خانواده همچنان محصول غالب است و صنعت بر روی دیجیتالسازی، پایداری، شمول مالی و توسعه استعدادها تمرکز دارد.
اندونزی، پاکستان و بنگلادش نیز به دلیل پایین بودن نرخ نفوذ و حمایتهای در حال رشد از تأمین مالی اسلامی، چشماندازهای بلندمدتی جذابی را ارائه میدهند. در آفریقا، با وجود جمعیت بزرگ مسلمان و دموگرافیهای مطلوب، پذیرش پایین است. اما با تقویت مقررات در مراکش، مصر، نیجریه و بخشهایی از غرب آفریقا، شرایط بهتدریج بهبود مییابد.
مودیز همچنین بر ادغام بهعنوان یکی از قویترین تمهای ساختاری در این صنعت تأکید میکند. مقررات سختتر و هزینههای پایدار برای تحول دیجیتال، شرکتهای کوچکتر را به ادغام با رقبا بزرگتر ترغیب میکند.
بیشتر بخوانید: ثبتنام برای بازدیدکنندگان هفته جهانی غذا ۲۰۲۶ آغاز شد · وارن بافت از سمت ریاست برکشر هاتاوی کنارهگیری کرد
